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寿险产品几年保本,寿险多少年能回本

发布时间:2024-10-06 08:15:58 作者:人寿保险网 来源:人寿险

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于寿险产品几年保本的问题,于是小编就整理了1个相关介绍寿险产品几年保本的解答,让我们一起看看吧。

保单交满后多少时间退保才能保本?

保障型产品的话,比如重疾险人寿险,一般至少在20年以上才可能会保本。一般的年金险的话是10年到15年。不过说到退保我我就想问一个问题,你当初买保险的目的是什么?是为了要保障还是为了就是拿回你的本金,如果拿回本金的话,你当时就不应该买保险,应该把钱存到银行里头嘛,对吧,这样到时候你有利息有本金,多好。

寿险产品几年保本,寿险多少年能回本

所以买保险不是想着退保拿回保费,而是拥有保障,所以说到期就退保,那就失去了购买保险的意义,所以建议买保险之前就要想清楚为什么要买,想不清楚就不要轻易购买,以免将来造成经济损失。


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退保退的是什么?是现金价值,所以所谓的“保本”就是所缴保费=现金价值。

在保险期限较长的人寿保险中,由于采用趸交保费均衡纯保费制度,保单项下积累有一定的责任准备金,被保险人要求退保时,保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费,余额即作为退保金 (亦称“解约金”) 退还给被保险人或投保人。

如果一定要列出它的计算过程,那么可以简化地给出一个公式:保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息

这笔钱保险公司一般以提存方式进行,以免妨碍投保人的权益实现;但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资,将所产生的投资收益用于未来的赔付。

1. 寿险

寿险分为终身寿险和定期寿险。

定期寿险:现金价值始终小于累积保费,想退保拿回总保费,就不要想了;

终身寿险:

高保额的终身寿险,一般缴费期满后25年左右,现金价值会和总缴保费相当,这时退保可以达到所谓“保本”的效果;

退保保本,指的是保单现金价值大于或等于保费。分几种情况:

一年期的保险,没有现金价值,退保时会计算剩余未保部分的保费再扣除一定费用后退还。

重疾险 时间长,小朋友退保保本相对容易一些,成年人往往比较难。

年金险 增额终身寿等,最快缴费期内,慢的话普遍也在八九年左右,当然也有比较极端 的前二十年现价低,后二十年现价高的险种。

保单缴纳满后,需要看现金价值,保险退保都是退保险的现金价值。

主要看你买的什么类型的保险,例如万能型,分红这种保险现金价值高,但是对人保障没有传统型保险高,你买保险的时候会给你保险合同或者电子保单,里面会有未来几十年的现金价值金额,你可以进去看看。

如果你缴纳的是传统终身寿险这种保险保障高,但是现金价值低,比如你缴纳20年,如果想拿回本金需要大概30年。而且你退保你的保障就没有了,除非特别需要钱,不然不要轻易退保。不然虽然到年头本金拿回来了,但是保障没有了,这样相当于你缴纳的钱,这几十年让保险公司免费用了,传统型的终身寿险,如果用钱可以用保单进行贷款。或者留着受益人,人终老后。受益人可以取出保单里的钱,所以买保险就是给自己在活着的时侯买个保障,如果得病了,保险公司承担大部分费用。如果没得病这份钱就相当于帮你攒着留给下一代了。


退保和保单交满没交满没有什么关系。保单退保只和现金价值有关系。想要退保保本要看是什么险种,一般理财类的现金价值要高一些,可能你交满后现金价值再加上分红利息等,退保是可以保本的。但是保障类的保险现金价值就没有那么高,有的(比如保终身的重大疾病保险)险种,可能要到六七十岁你的保单退保也保不了本。

保险买了就不要退保,每个人都需要保障,每一份保单都有它的价值,如果觉得不合适,可以在现有保单的基础上加以补充,而不是退了再买,不管那个险种多么好,都不可能 一个险种就能完美防控所有风险的。所以 不要认为你买的险种不好,它只会不完美,不会没用处。

不同类型的保险,退保损失不同。所谓的保本也只是退保金跟已交保费持平。但是如果考虑资金成本,实际上没有任何保险退保能够保本。

退保金实际上就是保险的现金价值,要说到退保保本,那么现金价值越高、积累速度越快的保险,退保损失就越小。

所以,论退保损失,保障型保险>理财类保险。

保障型保险包括我们常见的重疾险、寿险、意健险等。它的现金价值是很低的,低到你难以接受。

比如我有个朋友在平安买的平安福(附加了意外和医疗),到现在交了六次保费合计6万多,但是现金价值只有七千多块。不同公司的现金价值有所不同,但是保障型保险的现金价值都很低。

下图是某家公司的重疾险现金价值演示。要等三四十后,现金价值才会超过累计保费。

但是,保障型保险的目的也不是为了存钱,而是为了保障。所以退保回本没有多大意义。退保金也只不过是一颗“苦涩的后悔药”。

年金保险是最常见的理财类保险。

相对于保障型保险,年金保险的现金价值就要高得多了,因为年金保险本身的储蓄价值更高。但是如果持有的时间比较短(低于10年),退保的损失仍然很明显。建议至少持有15年以上才有价值。

下图是某年金保险结合万能账户时的账户价值积累情况。

到此,以上就是小编对于寿险产品几年保本的问题就介绍到这了,希望介绍关于寿险产品几年保本的1点解答对大家有用。

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