海外的终身寿险，海外的终身寿险有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于海外的终身寿险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍海外的终身寿险的解答，让我们一起看看吧。

首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？

在16年时，华夏保险曾经干过这样的事，买华夏常青树重疾险可附加万能账户，根据当初的万能险构架，确实对投保客户非常有利。

为什么说当初的万能险构架嗯？

因为当时的万能险监管非常松，完全像我们支付宝里的余额宝一样，存取自由，保底利率也达到了3%。

但是，现在监管部门已经约束了万能险这一险种，包括初始费用、取现比例及条件、保底利率等都限制的很死。

所以，现在把新的万能账户作为余额宝一样的存在是不可能的了。

这也就限制了重疾险附带万能账户这一组合的吸引力。

重疾险的选购原则是性价比高，如果仅仅为了一个有很多约束条件的万能账户而忽略了保障优先的原则，是非常不明智的。

所以，这样的组合具体如何，看两点

1.重疾险是否优质

2.万能账户是否灵活

看了半天，原来是泰康人寿整除的蛾子……

1月6号，泰康人寿会上线一个“惠福泰”保险计划，这个计划是由两个独立销售的产品组合而成，包括重疾险“惠健康”，以及一款叫做“福泰壹号”的万能险。

这种组合，并不是新鲜菜，只是泰康人寿第一次这样玩儿罢了。

将独立赔付的重疾险和可独立投保的万能险组合一起，就成了一个新的保险产品。只能说：城会玩儿！

好比一男一女在一起了，就成了一个新家庭，就这样简单……

我们应该关注的是“惠健康”和“福泰壹号”这两个产品如何。

这是一款带有身故责任的重疾险。

包括120种重疾赔1次；60种轻症赔5次；其中重大疾病当中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这种病额外多赔一次重疾保额。

我是野猪，我来回答

回答之前，我要再次强调（已经强调1000次了）保险从来就没有划算不划算一说，只有合适不合适。对于普通家庭，我不推荐这款产品，对于富裕家庭可以推荐。理由如下：

这是一款保障型险种+理财型险种的组合。组合型险种往往包装漂亮，有利于销售。看起来又管重大疾病、又管理财养老，一下子就搔到到了人们的痒处——看起来真的很美哦。那为什么对于普通家庭我不推荐这种组合式险种呢？

寿险市场的成熟标志之一是险种的细分，险种越细分，客户就越能按照保障需求来“量体裁衣”设计出最为合适的保险组合。例如：国外成熟发达的保险市场有单独购买眼睛、嘴唇、乳房、大腿、手等等险种，甚至有“迷人的微笑”这种很抽象的保险标的。著名影星莫文蔚就给她的美腿投保了2000万保额的保险，而著名钢琴家朗朗则为自己的手投保了近2亿元的保险。

险种细分的好处是，可以让人们按需购买。犹如买衣服，可以单独买内衣、买上装、买裤装......针对重点部位还可以增加护膝、护肘、鸭绒背心等等，这样保暖防寒的防护效果才会好。而组合式保险像一件套装，穿上之后，看起来穿了衣服，但是防寒保暖效果一般，甚至穿上后依然觉得寒冷，仅仅比裸奔好一点——保费和保障额度都被分摊了，导致保障力度不够。

由于这是保障型险种和理财型险种的组合，因此保费肯定不便宜。但是贵与便宜是相对而言，相对于保障型险种肯定是贵了，而相对于理财险种，再多都不嫌贵。因此极容易造成高不成、低不就的尴尬局面——保障力度不够，而理财效果也差。想达到保障力度和理财效果都理想的效果，保费绝对不是普通家庭所能承担。当然，有经济实力的家庭除外。

理财险首先要有财可理，对于累积交费低于 30万的理财险而言，理财意义不大，况且万能账户中复利计息的威力至少要30年以后才能显现出来，如此长期大量占用家庭现金流，普通家庭一般无法承受，生活品质容易受到影响。

因为保费被2个险种分摊，而且两个险种的前期现金价值都不高，特别是重疾险的现金价值，首年可能仅仅只有所交保费的10~20%，会极大的拉低总的现金价值。当客户需要保单贷款的时候，往往捉襟见肘，贷款额度有限；万一客户退保，更是损失巨大。市场上，类似的组合式险种有平安公司的“平安福”等，让很多客户觉得自己像猴子捡到块姜，留着不好吃，扔了又可惜。

市场上已经有不少这类产品，国寿、平安都有。主险为万能终身寿险，附加重疾险，同时兼顾保障和收益，可以满足客户多样选择。

常见的这类产品的人寿和重疾费率为自然费率的，也就是保障身故和重疾的费用成本是随着年龄增加越来越高的。客户每年交保费（例如1万），有一部分用于风险保障（也就是身故和重疾的保障成本），剩下的进入万能账户获利。年龄越小，风险成本越低，进入万能账户的钱越多。但是随着年龄增加，每年的风险成本增加，进入万能账户的钱会越来越少。如果年交保费不变，那么到一定年龄会出现年交保费不够支付风险成本的情况，就要用万能账户积累的钱用于支付风险成本。万能账户的钱就会逐渐减少。当万能账户的钱被扣完，保障也就终止。由于万能账户的保证利率一般并不高（1.75%到2%不等），在利率下行的趋势下，结算利率有可能最高就是保证利率。所以这类保险并不一定能保障客户可以获得终身保障。

并不适合想要获得终身保障的客户。适合年轻，既想要保障有想要稳健收益的客户。

到此，以上就是小编对于海外的终身寿险的问题就介绍到这了，希望介绍关于海外的终身寿险的1点解答对大家有用。