重疾险理财通胀，重疾险通货膨胀

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险理财通胀的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险理财通胀的解答，让我们一起看看吧。

买保险后通胀了怎么办？

其实现在不管是分红险还是重大疾病险，都不能抵御通货膨胀的。我们首先要明白的是，保险它姓保。其本质是保障，而非理财。而且分红险合同中都会写上一句“红利分配是不确定的”，这句话的含义就是提醒大家演示的分红收益都是不确定的，有可能达不到。

通胀是社会经济的普遍现象，这和产品没有关系。

买了件衣服100元，后来通胀严重这件衣服变成200元，你会给店老板再打100元过去吗？

应对通胀两种方法：

1、今天的钱今天全部花完，这样手上没钱就不会有通胀的问题；

2、让手上的钱生钱，跑赢通胀。

所以不要以为买了份保障就万事大吉了，买了后保费没交完你就要开始加保了，要不然三十年后出险你这份保费就白买了，现在的50万等于三十年后的多少？你会算的了[大笑][大笑][大笑]

普通人买保险一般求保障而非投资收益。所以不建议购买哪些需要长期投入的理财型保险。

而通胀是必然的趋势，长期而言货币的购买力必然贬值，保险的回报率其实根本超不过通胀。

所以，改变买保险抗通胀的错误思路，这是唯一的办法！

这是全人类都共同遭遇的事情，

既不是保险公司造成的，也不是

我们大家可以避免的。对于通货

膨胀，格林斯潘也无能为力，

唯一能应对的就是成功的投资。

投资有风险，如果避免风险，

方法有很多，投连险是其中的一

种。如果这张单是你唯一的

资产，你确实应该有此担心，

所以，你要从现在开始建立

钱放哪里不通胀呢？其实都一样的，不同金融渠道对标的目的不一样，保险主要功能还是在于应对风险带来的经济损失。

并且买保险本来就是动态的，并不是买了一份就结束了，根据自身情况和市场的变化每隔几年做一次调整。

打个比方现在年收入10万，对应买了50万重疾。过了几年咱牛b了，年收入100万，50万重疾好像就满足不了自己的需求了，可能就要加保到500万。

并且保险产品的形态条款也在不断进步，过往没有轻症中症的，现在已经开发出有这样的产品，也是可以买多一份做补充的。

一成不变的重疾保额，如何应对日益增长的医疗费？

重疾险保障的风险并不是医疗费，而是收入中断风险。

还有就是保险规划是一辈子的事儿，别想着一步到位。国外发达国家成熟的保险市场也需要用30-50年完成保险规划，您凭什么买一次保险就能管一辈子？？？

松鼠看来，一次保险规划可以保证3-5年的风险覆盖就可以了。毕竟保险产品现在发展这么快。

随着外资独资保险公司进入中国市场，保险市场产品结构一定会更加优化。所以千万不要想着一步到位的规划保险计划。除非你买的不是保险，而是保险公司！

以上

关注松鼠，和松鼠一起避险？

你好，首先我来说说我自己的看法，我也是一个从事了5年的保险代理人，对保险也了解一二，对于你说的这个固定保额问题，这是国内保险的一个统一的重疾险产品，但现在也有的保险公司产品开始有递增保额的，但递增的很少，也起不到真正的作用，我想要有在一生当中，有足够的保障，一只能每十年或二十年加单再次添加重疾险保额，二是买能递增保额的重疾险产品，比如香港重疾险，你现在买50万保障，三十年后就递增到150万保障了，六十年后递增到400万保障！这样就能用递增的部分来对冲通货膨胀了！

打破你的认知观点。

有递增式重疾险。况且，重疾险也不是针对医疗费用的支出。

重大疾病保险是解决因为生病而导致的经济损失。只要你的收入在增长，就应该定期增加重疾保额以及寿险保额。

2018年重大疾病保险理赔额，最低4万保额。最高只有20万。可谓打破常规了。年轻的时候不考虑保险，等某一天需求的时候，不是太贵，就是身体不允许，这些都是让重疾险难以成为家庭中的工具。

缺少认知观

保险是骗人的，当子女以后考虑为父母买保险的时候，价格又是吓人…无形中增加子女的负担。

所以说，保险应该趁早，只有足额的保障规划，才可以解决问题

保险经纪人献上。

先说一说一成不变的重疾险。

首先你说的应该主要是有储蓄性质的终身重疾险。

很多人都觉得买重疾险不合适，因为货币一直在贬值，一直在通货膨胀，现在的保额几十万，可能过了20多年之后就不值钱了。实际上钱不管放在哪里都会贬值，并不是购买保险才贬值。你放在银行里做5年期的定存，也只有百分之二点几的收益率。而你所要交的保险费，也不是一次性就付完的，而是分成20年30年交费的。随着人民币的贬值，你每年所要交的保费的也在贬值。你的保费负担也减轻了。所以不要抱怨，你需要做的就是，随着通货膨胀，随着个人收入的增加和保障缺口的增加，定期的审视自己现有的保单和保额，定期逐步增加你的保障。

其次，你可以考虑交一年保一年的消费型重疾险。每年可能几百块或者1000多块钱，就可以有五六十万的保额。当然你的保费也会随着年龄增加而增加。当你的保障需求从50万增加到500万的时候，你就把你的保费按照年龄对应的费率，也增加10倍好了。举个例子，比如你今年需要交1000块钱保障50万保额，明年会增加到1100块钱保障，50万保额，但是你觉得50万不够了，你需要500万，那么你就购买，以11,000块钱保费对应的500万保额好。因为500万，对于你来说，不那么值钱了，同样的11,000块钱的保费对你也不那么值钱了。

再者，目前大陆的重疾险，不允许带分红投资功能，也是银保监会统一规定。也是避免大众被误导到收益上，回归保障本源。如果你非要带投资分红功能的保险，那么就去香港购买好了。不过演示的收益都是不确定的，没有保底。而且通过美元购买贬值风险很大。现在美国欠全世界的债务数额庞大，不可能还完，所以只能通过美元贬值才能解决债务。就算你的香港美元保单数字上增加了，可能实际上也相对人民币大大贬值。这个看你自己个人把握，有钱的话可以适当的做一做全球资源配置。

综上所述，长期的终身重疾险，每隔几年重新审视一下自己的保障缺口进行加保。购买一部分，短期的消费型重疾险，随着缺口的增加，逐步增加保额和保费。把更多的钱节省下来，学习长期的理财投资，让自己的本金钱生钱才是最好的抵御方法。如果在二三十年的时间里，你已经积累了足够的本金和滚动出足够的收益，那么也就不需要在高龄高费率的时候再购买保险了。

您的问题是说，重疾的保额，一层不变，无法应对未来的医疗费用对吗？

那么我回答您的是，重疾险不是用来应对医疗费用的险种。如果您为了应对医疗费用而购买重疾险，那么，建议您重新审视您购买的保险。

重疾险是收入损失补偿险

换句话说，也就是，重疾得病了，三五年内不能工作上班，就会损失收入，并且，还需要人照顾，还需要支出家庭生活的费用，还要买一些身体恢复的用药。这些都可以用重疾险来覆盖风险。

重疾险保额的通胀

先说通胀问题，事实上没有任何一种金融工具可以完全抵御通胀，因为通胀是由国家的经济政策、货币政策、和市场经济情况所决定的。像委内瑞拉，可以想到的抵御方法就是你不要持有它的货币，你可以拥有美元来抵御过快的通胀。

而重疾险是收入补偿险，如果你的收入，在几年内增长很快，那么，你是否应该加保呢？重疾的保额，是和收入有一定联系的，如果你几年内的收入已经完成了像王健林那样的财富，其实，你的保险方案都需要重新规划了，绝不是简单的增加重疾险的保额了，本身您的风险都变化巨大了，以前的保险配置就会失效了。

医疗险才是解决医疗费问题的保险

重疾险和医疗险是搭档，而医疗险是用来解决在医院里医疗费用报销的问题。也是解决看病花钱的问题。所以，千万不要认为，我花了几千元甚至上万元买的重疾险，是用来看病的。

医疗险的普通低端医疗险是很便宜的，大概200元到700元一年，就可以拥有300万到600万的就医额度。

医疗险的价格会根据年龄的增大而上涨。并且不会绝对保证续保。

重点不是保额通胀的问题

我们配置保险的时候，需要关注的是，你买的保险适不适合你自己，你自己的风险都在哪里？哪些是紧急且必须要的？买对保险很重要。

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到此，以上就是小编对于重疾险理财通胀的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险理财通胀的2点解答对大家有用。