怎么分析重疾险，怎么分析重疾险的真假

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于怎么分析重疾险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍怎么分析重疾险的解答，让我们一起看看吧。

重疾险买终身的还是一年期的好？能帮忙分析一下吗？

单一的保险产品只能针对特定的风险，保险组合可以尽量达到风险保障的全覆盖。

题主所说的一年期重疾险的最大的优点就是便宜。就拿众安的乐活E生来说，18-20周岁男性投保至尊版50万100种重疾保额，10万50种轻症保额，50万20种特定重疾保额的一年期产品售价仅450元/年。比起动辄2-3000才能买10万的终身重疾，便宜了到想哭。

但是有利就有弊，此款产品最大的缺点就是不确定性，因为这只是一年期的产品，如果因为保险公司调整或停售产品造成到期不能续保，对于被保险人来说就是很大的风险。也许有人会说可以换其他产品啊？但是谁能保证换产品的时候身体就是标准体？没有不符合健康告知的身体异常？而且就算换了其他产品中间长达3个月到1年的等待期出险怎么办？这就是一年期产品的不确定性，所以这些缺点造成了一年期重疾险不能成为主要风险保障，在保险规划中只能作为一个重疾额度的补充。

而终身重疾（长期）呢？最大的优点就是稳定。缴费5-30年，保障到70岁-终身。还有的产品设计出重疾多次赔付，中症多次赔付，轻症多次赔付。好像一辈子不赔几次重疾就过不去的样子。即便被保险人在等待期之后漫长的人生当中出现各种健康异常乃至轻症，中症，重症，都可以进行赔付，而且赔完之后保险责任不终止，只是现金价值归零而已，还能继续享受保障。对于这些被保险人来说还是很有保障的。

而终身重疾的缺点除了贵意外，还有很多普通人用不到的设计，这些设计又被无良的保险业务人员拿来做卖点，哄骗消费者，除了年金险之外，就只有重疾是重灾区了。

例如返还型重疾，分红型重疾，这些产品的设计虽然迎合了一部分想把消费变成投资的消费者，但是归根结底羊毛出在羊身上，作为消费者的你还能算过精算师了？保险公司终究是盈利机构，不会给你发福利的。这就造成了保障成本过高，背离了保险的本质。

小孩子才做选择题，作为成年人，当然是都要啦！如果配置收入损失险（重疾险），个人建议根据预算购买消费型（最好不加寿险责任）的终身重疾兜底，然后用定期重疾补充保额。

不差钱就买终身的，毕竟人要活一辈子，啥时候生病只有天知道。

一年期的属于“过渡性”产品，暂时拥有比没有强，但不适合长期拥有。

因为保险的原始形态是“自然费率”，一年期产品就这样，交一年管一年，明年年龄大一岁，伴随着发病率上升，费率也要更高一点，基本随着年龄增长一路走高，直到死亡。

这带来三个问题：

第一，老了不挣钱了，自然费率反而很高，保费很贵，拿啥交？

第二，一旦健康状况出现问题，能不能再续保是个问题。

第三，产品一旦停售，就得重新投保其它的，如果健康状况已经有了问题，那八成不能再买了。

终身重疾采取的是“均衡费率”，也就是先按照生命周期表精算某个年龄的人保障一生所需的总费用，然后按照所选择的缴费年限均衡缴费，类似于“等额本息”还房贷。

这种产品有两个好处。

这个要根据投保人年龄和预算来决定，但如果条件允许还是建议选择终身型重疾险。

首先，我们要弄清楚终身型重疾险和一年期重疾险的区别，终身型重疾险顾名思义是可以保终身，特点是缴费期长、年交保费相同、总保费高、有现价，没有续保风险等。一年期重疾险保险期间为一年，属于消费型保险，没有现金价值，每年保费相对较低，一般每5年费率会变化一次，随着年龄增长，每年保费逐步在增加，保障杠杆高，小投入大保障，有续保风险。

条件好的年轻人建议选择终身型重疾险

虽然说一年期重疾险杠杆比较高，但如果条件允许还是建议选择终身型重疾险，最起码不用担心续保问题，而且保单有现金价值，也算是种强制储蓄了，等到自己无病到老，还可以取出来兼顾养老，有急需用钱的时候也可以申请保单贷款等等。生病和变老是我们这一生任何人都无法避免的事情，相对一年期重疾险来说，选择终身型重疾险还是更让我们心里踏实。

条件差点的年轻人建议选择一年期重疾险

因为终身型重疾险价格比较贵，累计每年所交保费也比较高，对于条件稍微差点的年轻人来说，买保险就变成一件影响生活品质的行为，但恰恰这部分却是最需要保险来转移风险的人，因为一旦风险来临，他们这个家庭根本扛不住，所以还必须要有保险。那么，唯一能选择的也只有一年期重疾险了，每年几百块钱可以保几十万身价，以小博大，即得到了高额的身价保障，又不会影响家庭生活质量，何乐而不为呢？但只能作为一个过度，等经济条件允许了还是要补充终身型重疾险。

中老年人建议选择一年期重疾险

中老年因为年龄的原因，这个时候去购买终身型重疾险一般会出现“保费倒挂”（累计所交保费大于保额）的现象，说实话这种情况下还是比较亏的，而且保费相对也比较高，所以不怎么建议选择。因为中老年群体同样也属于疾病高发期，交一年保一年也是属于比较划算的，每年记得及时续保就可以了。

总结

具体选择一年期重疾险还是终身型重疾险其实都是因人而异的，适合自己的才是最好的，年轻群体甚至可以选择终身型重疾险+一年期重疾险来提高保额，因为在风险面前，任何保险都是好的。

到此，以上就是小编对于怎么分析重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于怎么分析重疾险的1点解答对大家有用。