重疾险商业逻辑，重疾险的购买逻辑

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险商业逻辑的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险商业逻辑的解答，让我们一起看看吧。

关于重疾险保障问题，请大家解惑？

保险用理财收益的逻辑去判断，那么结论一定是不要买，亏。

翻过来，理财产品用风险角度去考量，也一定不能买，因为如果发生风险理财产品能给你的只是5000元+收益，不可能有20万。

衡量标尺用错了。很奇怪买理财是不会考虑人身风险，但买保险却会不发生风险的理财逻辑来衡量。[捂脸]

归根结底，还是认为风险不会在我预计的时间内发生。我可以掌控他。如果做的到，那就不买多合适啊！

这种问题本没有价值，不得不解释下：

保险看的是过程，从你缴费起到保单结束，这段时间过程中，保单的保障一直存在。

而你计算的利益是时间点，忽略保单前期保障，难道62岁之前你就能保证不会出险？

个人风险是计算不出来的，忽略整个保险期间的保障单纯去跟储蓄或者理财比较和计算某个时间点的利益，真的是不是傻就是坏，简直是耍流氓。

选择“重疾险”时，如何防止被“套路”？

1选购重疾险第一原则-纯保障型第一：确定你是买保障，买储蓄，买理财，只能三选一，一旦你想两全其美，甚至三样不拉下，就有众多保险公司给你卖各种返还储蓄，高收益理财的保险，然后你会发现储蓄返还的，都是用高保费买了低保额的保险，储蓄在保险的钱根本跟不上几十年后的物价通胀水平，基本等于送钱给保险公司耍。

2理财的更不用说根本跟不上现在的通胀和利率水平。很多宣传还误导用5%甚至更高的收益演算给你看，感觉自己的钱过了十几年翻了好多倍，但是你忘了宣传是可以夸大的，却没有写进合同里。到时候你就发现，保障额度低，没有解决自己的问题，存钱储蓄拿回来的，发现存银行理财利息都比保险高。资本寒冬，拿来那么多高收益，捡钱产品。

3同样保额，待返还的，要比纯保障的高出许多保费，其实那部分多出来的保费，你拿去自己理财投资，收益都不会比保险公司的差，还多了一部分可周转资金，不会被捆住自己的现金流。

4 昨天一个小学同学同学聊天买了一个3600缴费的重疾险，30年缴费，保额十万，低的完全没有保障作用的保额，自己的保费交了10多万，就为了可以拿回返还的钱，生生进了个大坑，问我怎么退保，我说你的合同第一年退保拿回200。重疾基本的保额30-50万。你的收入水平，财务支出压力那么大。还选最高保费，最低保额的保险公司买。结果细问之下才知道，完全不懂，一时想起，直接找村里一个代理买了。买完朋友都说坑，就有点纠结，看你了解就跑来问问。同样保费，结合他的年龄，做个30-50万保额的重疾完全没问题。保障还更全面。就因为想着储蓄返还就进坑了。

5买东西我们知道货比三家，买保险却没有这个意识，保监会批准成立200家保险公司就是为了让老百姓可以选择高性价比的保险产品，真正做到用小钱对冲风险的作用。买保险买的是一个合同，是一门生意。不看公司大小，有大办公场地多豪华。而是看你的合同条款约定。出事了纠纷，保监会也是看合同裁决，管你是哪家大公司，在我眼里都是我养的娃，年龄不同，但不分贵贱，服务好消费者才是好娃。但是现在很多保险公司却是销售误导，用公司大小，广告包装误导消费者，等到赔付了再跟你聊合同条款，然后你才发现你一个人根本说不赢一家保险公司，一切都是合同为准。更恐怖的是现在保险公司都在杀入农村和小城市发展代理，拉人头式开保单，我这个同学就是在小地方不懂，找村里完全不懂金融产品的朋友买的。好在只买了一年，来得及反悔，不然30年后保费超过保额，完全送钱给保险公司。也不知道这种拉人头，做团队的保险代理人制度什么时候有改变，什么时候能够像国外那样以保险经纪人和独立理财师主导的保险专业咨询市场，而不是保险公司自说自话的市场，现在这种保险公司代理人自我感觉良好，消费者骂保险是传销的极端情况。需要多久去改善。口碑扑街的金融产品在这个用户思维，用户体验主导的互联网世界是走不长远的，保险没问题，是好东西，只是行业制度该拐弯了。

6购买重疾险，首先清楚自己的目的，第一买保障，坐高保额，第二做储蓄，给孩子规划教育金和自己养老金。第三才是买分红理财这些型的保险，做收益。但是你要清楚保险的资金是受严格监管的，大多数投资长期债券和国家项目为主，收益很低，基本跑不过通胀。安全稳定具备，收益性很低。

7 看清有没有豁免条款。就是出现投保人或者被保人出事，保费能否停缴，保单能否继续有效的问题。合同条款里是否包含就是疾病终末期，身故保障，全残保障。

8 华而不实的保障避开：重疾险常见疾病25重，很多保险公司会把自己家产品的保障广度放大，增加一些华而不实的保障，男性，女性，少儿重疾保障都是有区分的，常见覆盖最重要，然后就是特殊保障有没有。一个重疾发生过程是轻症，中症，重疾的过程，保障责任有木有带轻症，中症赔付这些都很关键。

第一，很多人认为重大疾病的保障数量越多越好，实则没有太大，用处国家规定的20种重大疾病赔付标准已经包含了95%以上的重大疾病，发生率重大，疾病保障数量只要超过25种都是靠谱的

第二，认为赔付的次数越多越好，实际上这也是宣传噱头，更足重大疾病，它的赔付定义十分严格，基本上人患有了重疾，已经算是半只脚迈进鬼门关了，所以重大疾病得一次不死，就算烧高香了，

第三返还型，很多人追求保险的时候都会问这款产品是否返还，然而返还型的重疾险，价格又贵，保障又低，起不到屏蔽经济风险的作用

第四，我们是大公司，我们的赔付以及服务好，其实这个都是营销噱头，你随便找一个代理人，她都会把自己公司吹得天花乱坠的，我们是买保险产品，不是买保险，公司又不是股票

说一下如何正确的选择

相同保障责任的情况下，比较价格，价格相近的情况下，才开始比较保障的详细内容举例说明

同样是50万的重疾险，缴费30年，保障终身，我们优先选择价格最便宜的产品，然后再，同步对比该类产品的保障细则，比如说重大疾病的保障数量赔付次数轻症的保障数量，轻症赔付是否分组轻症的赔付比例？只有在价格相近的情况下，比较保障，责任才有意义

目前业内大部分的重机险都含有寿险责任，并且寿险跟重疾险的保额是公用的，指的是如果，重疾险发生赔付，后续寿险的保额就变成零了，消费能力稍微弱一些的朋友不建议购买此类产品，更建议考虑单纯性的重疾险，消费型长期产品

如果家庭的支出费用比较充足，是可以考虑多次赔付型产品的考虑多次赔付型产品的时候重点要考虑中级的分组情况，多次赔付型重疾险最大的误区是很多疾病复发了，持续的这种状态是不能二次赔付的，必须是不同的疾病，新发才可以二次赔付相关细节，可以看往期的文章列举过很多忽视的坑

到此，以上就是小编对于重疾险商业逻辑的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险商业逻辑的2点解答对大家有用。