重疾险投保年份，重疾险投保年份怎么填

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险投保年份的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险投保年份的解答，让我们一起看看吧。

长期重大疾病保险与短期重疾险的区别是什么呢？

长期重疾险的特点：

长期重疾险分两种，一种保终身，一种可选择保险保障期限。

但两种重疾险保费恒定，即每年保险费相同，可以选择固定的缴费期限，在缴费期限满后，剩余年限保障期间保费不用再交，保单依然有效，可以保障至约定保障年限。

短期重大疾病的特点：

短期重大疾病，缴费期限为一年，交一年保一年，不交费就得不到保障，并且缴费期限是逐年递增的，如想交到特定的年限就要一直缴费，随着年龄的增长保费会超过长期保险费。

如经济条件还可以还是建议选择长期重疾险，如经济条件差，缴纳长期重疾险保费压力大，可以先选择短期重疾险进行保障，以后条件宽松在投保长期重疾险进行保障。

长期保险还有很多特定条款，使投保人的利益可以得到更好的保障。

如：保费豁免权

即当投保人因风险发生使其无法如期缴纳保险费时（如发生意外、重疾时），可以通过向保险公司申请免交剩余保险费，保单依然有效，被保险人依然享有保单上所约定的保障。

短期重疾险如不缴纳就得不到保障，当投保人失去缴纳保费的能力时，被保险人就会失去保障。

长期重疾，费率恒定，保障稳定，买了就保终身了，无论产品是否停售，保障都在，年保费高，总保费不算高

短期重疾费率会随年龄变动，买了今年不保证下年还能买到，保费低，但总保费不会低

香港保险缴费年期，选择长还是短好？

1、从投保人角度而言

　　对于炒股或短线理财的高手，推荐月交或年交这种长线小量资金占用的缴费方式;对于没什么理财手段又财大气粗的同学，建议短期交费甚至趸交。

2、从投保险种角度而言

　　若购买保障型产品，即以防范风险，注重保障为目的，那么应该选择较长时间的缴费方式。保障类的产品意在用尽可能少的经济投入，转移可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险。投保这一类的险种，用业内的话来讲，宜“以小博大”。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少。

　　如果购买的是储蓄性质的保险产品，比如两全险、养老险等，那么在经济能力许可的情况下，可以考虑选择缴费期较短的产品。道理同前面介绍，缴纳时间越短，总保费额越低。

3、从“豁免条款”而言

　　有不少产品在保险责任设计中，还向消费者提供“豁免条款”，即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，选择较长的缴费期就更能够规避风险。

4、不同收入情况的人群适合不同的缴费方式

　　一般来讲，个人财力水平高，能够一下子承担大额支出的人群可以选择趸交保费，这时候通过一笔缴费实现多年的保障，也避免了每期缴费的麻烦。而对于收入水平不是很高的人来说，可以通过期交保费均衡分摊每期的保险费，财务压力小。

　　5、不同投资水平的人群适合不同的缴费方式

以重疾险为例回答您的问题。

首先需要再次强调重疾险工具的核心价值：转移未来的未知重大健康风险的后果。正因为是“未来的”，所以要发挥“杠杆”的优势，即用最小的实际保费支出来撬动大额的保障；正因为是“未知的”，也就是说不一定会出现给付条件，所以一定要发挥“对冲”效应，即只要一辈子健健康康，将来随时退保拿回储蓄金。明确了这一核心价值后，就很容易理解有关缴费年期选择的问题。

一款重疾险的保费到底由哪些因素决定呢？首先是投保年龄，年龄越小保费越低，因为年龄越小出现满足给付条件的风险概率就越低，所以通过精算模型评估得出的保费也相应越低，且重疾险保费是均衡保费，投保时的保费金额便是锁定了整个缴费期的保费，所以年龄越小整体保费总额也越低。这就是为什么众多父母会为刚刚出生的孩子（即以0岁为保费计算年龄）投保重疾险的原因；其次是保额，投保多大保额直接决定对应保费的高低，如何计算多少保额更合理请参看昨天的第十八讲内容；其三便是缴费年期，在同年龄、同保额的情况下缴费年期也直接影响保费金额；最后还有其它因素，诸如是否因健康状态欠佳而额外增加保费，或是否选择了一些附加险等。

这里需要适当展开讲解均衡化保费的这一特点，通俗来说，就是投保时确定的保费金额将锁定为每年恒定不变的保费贯穿整个缴费期。因为是转移未来的风险，就必须事先考虑通胀因素，由于均衡化保费的特点，就使得投保人的保费支出占其收入的比例，一定是呈现边际递减趋势的，这进一步体现了重疾险工具的“对冲”效应。因为是转移未来的未知风险，在同等的保额下，一旦发生满足给付条件的风险，那么前期累计付出的保费越少，对于投保人而言一定越有利（当理赔金额达到或超过原保额，后续的保费将被豁免），这进一步体现了重疾险工具的“杠杆”效应。举个例子说会更容易理解，一位12岁的孩子，不同保额对应不同缴费年期的保费情况分别如下：

可见同等保额不同缴费年期对应的保费差异还是非常明显的，比如50万美金10年缴费的保费为1.362万美元/年，30年缴费的保费仅为0.635万美元/年，后者相当于前者的46.6%。当然也会有人看到10年缴费的10年累计总保费支出远小于30年缴费的30年累计总保费支出，的确是这样，这两者的差异也非常鲜明，后者相当于前者的1.4倍，似乎并不“划算”。

从两者最终累计缴付总保费的角度思考此问题，属于简单计算投资回报的逻辑，而不是出于对风险转移的考虑，重疾险虽有复利储蓄功能，但首先应该看重其作为风险转移工具的杠杆价值——用最小的保费支出撬动最大保障，所以不应优先及过分看重“是否划算”的问题。

遇到这样的疑问，读行剑在面对面咨询中通常会抛出一个灵魂拷问，“请问谁能保证自己只有在缴完10年保费后才会出险呢？”，这不符合重疾险工具转移未来的未知重大健康风险的底层逻辑。所以，“杠杆率”才是我们选择重疾险工具缴费年期时的核心考虑因素。

以上就是读行剑的回复，希望可以帮到您。

到此，以上就是小编对于重疾险投保年份的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险投保年份的2点解答对大家有用。