重疾险花了二万，重疾险花了二万多正常吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险花了二万的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险花了二万的解答，让我们一起看看吧。

2千与2万保费的重疾险，差距很大吗？

某种特定的重疾险，保费的多少也就决定了保额的多少，也就是其差距所在。

比如某种重疾险最低保费为2千，保额有20万，即一份该重疾险的价格。那么2万它就是基于该保险买10份，保额也成正比例增加为200万。

因此，如果是某种特定重疾险，而不是两种完全不同的重疾险，他们仅存在数量关系，即2万跟2000没有本质的区别，只有保费的高低。

而如果这是两种完全不同的重疾险：比如2千保费的保额是20万，交20年，重大疾病为25种，最高保到55岁，到时可拿回现金价值2万；而2万保费的保额是50万，交10年，重大疾病为60种，可以保到65岁，到时拿回的现金价值为40万。

那么你对照这两种完全不同的保险，你说有什么差距？完全无可比性嘛。因此，保险他是具有针对性的商业服务产品，即为个人量身定做，而不能单纯的通过保费去定义两者的差异。

这个问题只有一个条件，保费。

单纯比较保费是没有太大意义的。

重疾险的分类有很多，影响价格因素也有很多，保险公司品牌，保额，产品结构（消费型还是返还型？带不带身故责任？单次赔付还是多次赔付？纯重疾还是包含中症轻症等等）保障期间？这些因素都不确定如何进行比较？

单就保额来说，同样50万保额的2000元保费产品和20000元保费产品无疑2万保费的产品保险责任更加齐全，但是别忘了保监会规定的25种重疾就已经占了高发重疾的98%以上了，其他多次赔付还有其他保险责任只占2%。你用2000元就能买到98%的保障，为了剩下的2%的风险你需要再花18000。

您家里有矿嘛？

以上

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差距大不大，主要看保额和保险责任。

保险公司的赔付依据也只认可保险合同中的条款。

不能单看保费金额来判断，而是要看性价比。举个例子，有的客户，年交5000，保障额度30万。有的客户年交10000，保障额度20万。你能说交的钱多，保障就高吗？这就是性价比。而大多数人可能面对数目繁多的保险种类，并没有很多的了解。所以，遇到一个专业的保险顾问也是一件幸事。

当然最重要的是，自己主动的去了解，认真阅读条款，不明白的多去问。这才是避免掉入坑中最好的办法。

具体情况具体对待

两者缴费期保障期保障一样的前提下

1、如果是同一人同一款产品肯定2万保费的保额要高。公平原则下一份投入一份回报。

2、如果是同一人不同产品则要看具体的产品

(1)相同的重疾保障，产品设计也许有消费型和返还型两种情况 这样的话可能2000与2万保费的保障一样。

(2)不同的重疾保障 这样的情况下要看具体的保险责任条款 从保障范围 保障期间 保障额度 以及性价比来具体对比

2千与2万保费的重疾产品一定不是同一类别的产品，差别是很大的。

自2013年费率改革以来，同类型的重疾险保费差别确实很大，但差一个数量级还是不可能的。

同类型的产品保费差别在30%－50%很正常。

经常有人会说，“一分钱一分货”，价格差这么多会不会有什么猫腻呢，那我们就来说说保险产品的定价原理。

我们交的保费=附加保费+纯保费

附加保费你可以理解成月饼的盒子，纯保费可以理解成月饼。如果我们的目的是为了吃月饼，其实盒子是否漂亮是和我们没关系的。

附加保费用于保险公司的各方面开支，比如业务员的佣金，内勤人力成本，预留利润等。

不同阶段的保险公司发展目标是不一样的，所以也会造成附加保费的占比是不一样的，成熟的公司品牌在外，肯定要利用品牌创造利润。发展中的公司，更多的是需要把品牌打出去，所以附加保费的占比要低一些。

而纯保费是用来支付保障的，保费便宜纯保费不一定低。

产品的预定利率不同，保费差别很大。

一直不明白为什么网销版的重疾险会比线下版的便宜很多？

其实线下也有很多相对便宜的重疾险，只是一般消费者比较难接触到。

为什么难接触到？且听我细细道来。

重疾险产品的保费定价主要由三大因素构成：

1、生命表。国内人群的寿命预测。

2、这种疾病的病发率。

3、预定利率。保险公司对于所持有的保单现金价值的承诺利率。

其中，前两项各家用的数据大同小异，最后一项才是大家拉开距离的因素。

其他因素相同的情况下，预定利率越高保费越低，反之亦然。

预定利率在监管部门允许的范围内，可由各家公司自己去制定。保监会曾把预定利率限制在2.5%以下，几年前放开到了3.5%。

目前市场上产品主要有两种：

聊到这个话题，就要讲到“死差”、“费差”和“利差”。

什么是死差？就是保险公司都有一份对于寿命的预期啊，或者什么年龄段发生何种疾病的概率表。所有保险公司拿的这个生命价值表是统一的，所以这部分就要看最终承保的用户实际发生死亡的情况。如果实际死亡人数没那么高，那么保险公司就挣钱了。

什么是费差？这个很好理解了，就是保险公司在费用成本上的控制了。比如铺天盖地你都能看到的广告，或者还请个带盐人，还有遍布全国的分支机构和各种工作人员。这些都是有费用的，大公司的费用支出很高的，这部分的成本也要摊在你的保单里。

什么是利差？这就要保险公司实际投资过程中挣钱的能力如何了。挣得多，可以让利在产品价格里。

所以，这就是为什么我们说看先看保障责任，先看保额，最后再选择保险公司的道理。我们把买保障的钱都花在刀刃上，保险公司的大小，理赔时效，那是银保监粑粑在操心的事~

总保费=风险保费+附加保费

其实同样的产品，风险保费都差不多，差距主要体现在附加保费上：

每家保险公司战略方向不同，有的打广告打的多，走人海战术，利润要求又高，价格自然高。

有的广告少打一点，销售放给专业渠道去做，自己运营成本低，利润要求低，价格肯定低。

一分价钱一分货，恒古不变的道理

保险作为一个看不到，也摸不到的产品，在你交了钱之后买到的就只是一份保单合同

而保险作为一个非常专业的产品，很多人在购买的时候并不会把产品条款全部认真看完，而且这些条款很多人也没耐心看，认真看的话很多人也未必能够看的懂

那么作为一个这么特殊的产品，其实还是需要找一个专业的代理人来帮忙做设计的，现在社会上很多人不认同保险，觉得保险公司这么不赔那么不赔，其实很多人都是道听途说而已。还有一些人在购买保险的时候也许是代理人的原因，也许是自身原因，并没有弄清楚自己购买的保险具体是保什么的，那么在出了险之后如果是超出保险合同范围的，保险公司拒赔之后，就会说保险是骗人的。

那么大家可以想想，如果保险公司真的是骗人的，国家为什么不取缔保险公司，为什么还要推动保险公司的发展。保险是不会骗人的，合同是最诚信的，合同不会欺骗你。

那么如果有对这方面比较专业的人士可以具体研究下线上和线下产品条款的区别，肯定是有不一样的，在这里并不是想说明线上保险不好，还是那句话，一分价钱一分货，贵有贵的道理。而且，很多人并没有那么专业，在线上购买保险并不一定会选择一个合适自己的，那么这个时候就需要一个专业的代理人来为你做设计，后期也会给你做相应的服务，这些也是需要成本的，也就带来了线下的费用回贵。

最后，在决定在线上还是线下买之前，一定要把产品条款了解清楚，这是最重要的。能自己搞定的就在线上买，自己搞不定的就在线下买。

希望我的回答能够帮到你

一件衣服在服装店里面可能卖99块。但是同样的款式，你在某宝搜索一下可能49块钱就可以包邮给你了。这就是线上和线下的价格差异。门店的老板说我租这个门店来卖衣服，租金那么贵，还要请几个人工还要承担水电费，每个月开支那么大，我凭什么卖49块钱给你？但是偏偏别人在网上卖的衣服，就可以做到这么便宜。

同样的道理，传统的老牌保险公司很多保单都是靠业务员去拉回来的，他们要给这批业务员提成，而网销的重疾险，省略这一批的工人工资支出，那么同等保额条件的重疾险，他就可以卖得便宜一些。

但是不论老牌保险公司的重疾险还是网络销售的重疾险，只要一出险，他都是必须按照合同去赔偿的。可能唯一的区别就是时效性老牌保险公司会快一些，网销的保险公司理赔的速度会慢三两天。

我前些年在中国太平的业务员那里买了几份重疾险，今年我全部把这些重疾险都退保了，全部改在网上买。因为同等保额条件网上的重疾险价格实在是太低了。比如说我今天刚退的我老婆的那份保险，太平金无忧，终身寿险附加重大疾病保险。保额15万保终身，交费交到70岁，每年需交保险费3600元。我给我老婆买的另外一份重疾险，横琴人寿无忧人生，保额50万。附加重疾二次赔付，心脑血管加油包。轻疾两次赔付，中疾三次赔付，保至70岁分20年交，每年所交保费仅需3800元。

大家看到了吗？同样是每年交3000多块钱的保费，横琴人寿的无忧人生，可以把保障做到如此周全，我为什么还要给太平人寿的这一份15万保额的保单续费呢？

有的人就说了，那我在太平人寿这边增加保额可以吗？是可以增加保额，但是保费绝对翻倍。

这就是我选择网上销售的重疾险的原因。

网销版的产品和线下的产品，在设计上都会有差异。现在线下能卖的产品网销不一定能卖，网销能卖的线下差不多有类似的。如果是买医疗险的话，就买线下的，找一个靠谱的业务员，这样后期的话会省去很多麻烦。关键是你得真懂那些东西，如果不懂的话就盲目的买很多坑，你根本都看不出来。你要是没有在保险公司干个几年，对于里面的问题可能根本都发现不了，还是找个线下的比较牢靠，贵点儿，也没啥，放心，麻烦少。

到此，以上就是小编对于重疾险花了二万的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险花了二万的2点解答对大家有用。